İnternet üzerinden kredi verebileceğiniz P2P Kredisi Platformları

P2P-Kredileri

‘Çekiniyor musunuz? Çekinmenize gerek yok !

Kredi vermek hiçte zor değil, makalenin devamında aydınlatıcı bilgiler yer alacaktır. Bu yazımızda yatırım yapmak isteyen, ancak çekinen yatırımcıların ilgisini çekebilecek platformları web sitemizi takip ederseniz bulacaksınız. BANKA OLMAK İSTİYORSANIZ, YAZININ DEVAMINI MUTLAKA OKUYUNUZ.

Neden kredilere yatırım yapmalı?

Görüşümüze göre, kredilere yatırım yapmak için en az beş iyi neden var

  • Ne kadar risk almak istediğinize bağlı olarak, % 15 veya daha fazla kâr elde etmeniz mümkündür. İhtiyatlı bir portföy bile yılda % 11’den fazla gelir elde etmektedir.
  • Değerlemesi büyük ölçüde değişebilen hisse senedi veya yatırım fonlarının aksine, geri ödeme planı hesabınızın ne zaman ve ne kadar büyüyeceğini önceden bilmenizi sağlar
  • Aşağıda göreceğiniz üzere, çoğu kredi oldukça basittir ve bunlara yatırım yapmak basittir.
  • Çoğu platformda 100 € kadar küçük bir yatırımla başlayabilirsiniz, bazılarında daha az.
  • “Geri alım garantisi” olarak adlandırılan mekanizma, borç alanın ödememesi durumunda size bir güvenlik ağı sağlar. Bu konu çok önemli bir kavram olduğu için tekrar açıklayacağız.

Kredilere yatırım yapmanın temelleri

Çalışma prensipleri çok basittir: Platform aracılığıyla, bir yatırımcı bir bireye veya bir işletmeye bir miktar borç verir. Borçlu daha sonra yatırımcıya faiz ödenmektedir (genellikle aylık); Kredi süresinin sonunda, sermaye de geri ödenmektedir. Borç alan kişi veya işyeri sahibi olabilir. Her kredinin genellikle birçok yatırımcı arasında paylaştığını unutmayın. Bu, tüm borç verenler arasında riskin yayılmasına yardımcı olur.

Ergonomi bir platformdan diğerine değişmekle birlikte, kredilere yatırım yapma süreci genellikle basittir. İsterseniz tüm platformlar kredilerinizi manuel olarak seçmenize izin verir; Bununla birlikte, geniş bir portföyünüz varsa ve çeşitlendirmek istiyorsanız, zaman alıcı ve hatta sıkıcı olabilir. Bu durumda, otomatik yatırım özelliğini kullanmak mümkündür; ilginizi çeken kredi kategorilerini seçmenize izin verir. Sistem seçimlerinize göre kredileri otomatik olarak seçecektir. Yine, bu yatırım yapılan miktarı bir çok kredi arasında paylaştırmak çok kolay olduğu için riski azaltacaktır.

En zor kısım, hangi faiz oranını hedeflediğinize göre ne kadar risk almak istediğinize ya da başka bir yolu görmenize karar vermektir.

Faiz oranı ve ortaya çıkan risk

Kredilere yatırım yaparken en büyük risk, borçlunun temerrüde düşmesidir, yani faizleri ve anapara ödemelerini durdurur. Bu durumda yatırımınıza ne olacağı kredilere bağlıdır; birçok teklif geri alım garantisi olarak adlandırılan , gecikme olmasından sonra hem ana hem de faizleri telafi edeceğiniz anlamına gelir.

Ancak, tüm krediler için garanti verilmez; genellikle emlakla ilgili yatırımlar verilmez. Bazı bireysel krediler için de söz konusudur. Bu durumda, borç alanın temerrüte düşmesi durumunda bir zarar görmeniz olasıdır. Bir kredinin ne kadar riskli olduğunu değerlendirmek için, platform genellikle ona bir derecelendirme kriteri atayacaktır. Borçlunun kredi notu düşükse, varsayılan risk daha yüksektir, ancak bu tür kredileri genellikle daha yüksek faiz oranları vardır.

Kısa bir not

Yatırımcı bireylere borç para verdiğinde, yaygın olarak kullanılan terim eşit düzeyde borç vermektir, genellikle P2P borç vermesi olarak kısaltılır. Öte yandan, ödünç verilen fonlar bir gayrimenkul projesini veya bir işi finanse etmek için kullanılıyorsa, kalabalık borç verme (veya bazen kalabalık fonlama) terimi kullanılır.

Yatırımcının profili: hangi kredilere yatırım yapacağınıza karar vermek

Aralarından seçim yapabileceğiniz çok çeşitli krediler

Yatırımcı profilinizi belirlemek, kredilere yatırım yaparken en kritik karardır. Burada sahip olduğunuz farklı seçenekleri listelemeyi amaçlamaktayız. Hiçbir şekilde bir krediyle sınırlı olmadığınızı unutmayın. Yeni başlayanlar olarak, tek bir platformda yatırım yaparak başlamak daha kolay yönetilebilir. Ancak, daha fazla tecrübe kazanacağınız için, iyi düşünülmüş bir çeşitlilik aynı zamanda kalabalık kredi portföyünüzün getirilerini de artırabilir ve riski azaltabilir!

Bir kredinin riski etkileyecek üç ana yönü şunlardır:

  • Geri alım garantisinin varlığı
  • Kredinin süresi
  • Kredinin türü: bireysel, ticari veya emlak

Geri alım mı değil mi? Yatırımcı profilinizin en kritik yönü

Bu ilk düşünce ve muhtemelen en önemlisi olmalıdır. Geri alım garantisi, borçlunun borcunu zamanında ödememesi durumunda, platformun ödenmemiş krediyi geri alacağı anlamına gelir. Gecikmeler genellikle 30 gün, bazen de 60 gündür. Böyle bir garanti yoksa, borç alan temmerüte düşerse kalan kredinin tamamını kaybedersiniz!

Bu standart geri alım mekanizmasına ek olarak, iki varyasyon vardır:

  • Zamanında ödenmesini garanti eden “Ödeme Garantisi”. Bu nadir bir özelliktir ve sadece bazı özellikli getirileri etkilemektedir.
  • Kısmi geri alım, ödenmemiş sermayenin yüzde bir kısmını iade eder. Örneğin % 60, % 90 gibi.

Elbette, geri alım garantisi kapsamındaki krediler en güvenli sayılan kredilerdir ve bu nedenle daha düşük bir faiz oranı sunarlar.

Geri alım garantisi yalnızca bireysel krediler için geçerlidir; genellikle emlak kredisi ve ticari kredileri kapsamaz. Bu teminatta “teminatsız kredi” terimi genellikle geri alım garantisi kapsamındakiler için “teminatlı kredi” den farklı olarak kullanılmaktadır.

Yatırım süresi

Geri alım seçeneğiyle, bu muhtemelen yatırım profilinizi belirlerken en önemli faktörlerden biri. Bazı eşler arası platformlar kısa vadeli kredilerde uzmanlaşırken, bazıları ise 5 yıl boyunca kredi kullanmaktadır. Faiz oranı genellikle süre ile ilişkilidir: süre ne kadar uzun olursa, faiz oranı o kadar yüksek olur. Ancak uzun vadeli krediler aslında platformdaki kredi alan ile verenlere bağlıdır .

Uzun bir kredinin bir diğer belirgin sonucu, paranızın daha uzun süre kullanılamayacağıdır. Kredinin vadesinden önce yeniden satılması mümkün olsa da, ihtiyacınız olabilecek parayı yatırımda kullanmamanızı şiddetle tavsiye ederim!

P2P borç verme platformları tarafından sunulan kredi türleri

Temel olarak üç çeşit kredi vardır:

  • Bireysel krediler,
  • İşletme kredileri
  • Emlak kredileri.

Hangi kredi kategorisinde yatırım yapılacağına karar vermek yatırımcı profilinizin üçüncü bileşenidir; önceki iki kriter gibi, borç verme portföyünüzün risk seviyesini (ve dolayısıyla getirilerini) etkileyecektir.

Bireysel krediler ve küçük işletme kredileri

Geri alım garantisi olmadan bireysel kredilere yatırım yapmayı tercih ederseniz, biraz daha fazla kazanırsınız. Bireysel krediler maaş günü kredilerine, araç kredilerine, ev geliştirme kredilerine gibi alt gruplara ayrılabilir… Kredi türü çoğunlukla faiz oranını etkileyecek olan ve bunun süresini şartlandıracak olan miktarını etkileyecektir. Ayrıca, bir araba veya bir ev satın almak için kullanılan krediler daha düşük bir faiz oranı karşılığında daha iyi bir güvenlik sağlayabilir: Satın alınan mal teminat olarak kullanılır ve borç alanın temerrüde düşmesi durumunda yeniden satılabilir.

Küçük miktarlar için sağlanan krediler genellikle bireysel kredilerle aynı platformlarda bulunur. Yine de daha riskli olabilirler, bu nedenle geri alım garantisi nadiren de olsa onlar için geçerlidir.

Fatura finansmanı, profesyonel kredilerle ilgili belirli bir iş modelidir. Bu durumda, kredi daha sonra (genellikle 1-2 ay sonra) ödenecek bir faturanın avans ödemesini sağlamak için kullanılır. Fatura finansmanına adanmış platformlar var, ancak bu krediler genel platformlarda da bulunabilir.

Büyük işletme kredileri

Özel platformlarda büyük miktarda sermaye gerektiren krediler bulunacaktır. Genellikle, iş genişletmesini finanse etmek isteyen işletmeler tarafından kullanılacaktır. Bu krediler oldukça spekülatif olabilir ve elbette uygun risk seviyesine sahip büyük getiriler sağlar.

Gayrimenkul Kredileri

Genellikle büyük miktarlarda para ile finansman söz konusudur ve gayrimenkulle ilgili herhangi bir yatırımda olduğu gibi geri dönüşler belirsiz olabilir. Ayrıca, bu yatırımların birçoğu aylık olarak faiz ödemeyebilir, bunun yerine proje tamamlandığında. Düzenli bir gelir kaynağı arıyorsanız akılda tutulması gereken başka bir nokta.

Kredilerin Özellikleri

  • Teminatlı krediler için en iyi faiz oranı (yani geri alım ile)% 15’tir.
  • En büyük krediler emlak ve işletme kredileridir.
  • Teminatsız krediler her zaman en yüksek getiriyi vermez.
  • Kredi süresi ile faiz oranı arasında az bir ilişki var; kısa vadeli kredilerin yanı sıra yüksek getiri sağlayan çok uzun vadeli kredileri bulmak da mümkündür.

Teminatsız bireysel krediler için ek kriterler

Bir geri alım garantisi kapsamında olmayan eşler arası kredilere yatırım yaparken, iki kredi parametresi faiz oranlarını etkilemektedir. Onlarla ilgili fikir edinmek, yatırımcı profiliniz karar vermede son adımdır.

Borçlunun kredi notu

Teminatsız kredilere yatırım yapmayı seçtiniz. Yine de, böyle riskli bir yol olmayabilir; aslında ne kadar risk almak istediğinizi kontrol edebilirsiniz. Daha düşük bir faiz oranıyla sonuçlanan, daha az riskli borçlu mu istiyorsunuz? Yoksa daha fazla faiz ödemeye hazır olan borçlularla daha fazla risk almaya hazır mısınız? Belli ki alınması zor bir karar. Platform istatistiklerine bakmak, karar vermede size yardımcı olmalıdır; Her derecelendirme için varsayılan oranın kendisi çok daha anlamlıdır.

Borçlunun ülkesi

Bu kendi başına bir kriter değildir, ancak teklif edilen faiz oranını etkiler. Genellikle, platformlar kendi ülkelerinde yüksek geri alım oranlarına sahiptir. Ayrıca, borç alanların ödemek istedikleri faiz oranı, yerel bankacılık tekliflerine de bağlıdır.

Portföyünüzü nasıl oluşturmalısınız?

Şu soruya bağlı: Bu daha iyi getiri elde etmek için ne kadar risk almak istiyorsunuz? Eğer acemi bir kredi yatırımcısıysanız, geri alım garantisi sunan kısa vadeli kredilere odaklanmaktan zarar gelmez. Daha fazla güven kazandıktan sonra, portföyünüzü her zaman riskli kredilerle çeşitlendirebilirsiniz!

Yazı dizimiz devam edecektir. Makaleleri paylaştıkça linkleri burada yer alacaktır.

Bunlar da ilginizi çekebilir !